Privatlån

Hur jämför du lånen?

Att jämföra lån är svårt, speciellt eftersom villkoren från de olika långivarna skiljer sig åt. Det finns egentligen primärt två saker man behöver överväga när man lånar pengar. Vill man sänka månadskostnaden, eller vill man sänka totalkostnaden.

Att sänka månadskostnaden

Att sänka den totala kostnaden för lån varje månad kan göras på egentligen tre sätt, ansöka om lån med lägre ränta,  ansöka om lån med längre löptid och helst av allt kanske man vill ha en kombination utav dessa. Ett vanligt sätt att göra det är att ansöka om ett samlingslån eller skuldfinansering som vissa väljer att kalla det. Det fungerar som så att du ansöker om ett större lån, för att lösa dina mindre. I många fall brukar det också betyda längre löptider (fler amorteringar) och lägre ränta. Ökar man löptiden kommer lånets totalkostnad att öka, även om du sänker räntan. Detta eftersom du på längre löptid amorterar mindre varje månad, och därför har ett räntepåslag under en längre tid.

Olika återbetalningsmetoder

Bankerna har varit finurliga, och kommit på två olika sätt man kan amortera på. Antingen en rak amortering, där du betalar lika mycket varje månad. Lån med rak amortering är det lika stor del amortering och ränta varje månad. De allra flesta lån idag är s.k annunitetslån, där principen är att en större del av återbetalningen är räntekostnad varje månad. I de fallen räknar man på en "minsta summa att betala". Observera att det i det här fallet står betala, det är inte samma sak som att amortera.

Exempel

Du har ett lån på 40 000 och minsta belopp att betala varje månad är 3%. 3% utav 40 000 är 1 200 kronor. Om du har en årsränta på 25% är räntekostnaden den första amorteringen 833.33 kronor. Du har därför bara amorterat 400 kronor din första amortering. Nästa månad har räntekostnaden minskat något, och du betalar några kronor mer i amortering. Det är i princip så här ett annunitetslån fungerar.

Så ansöker du om lån

När du väl jämfört lånen kanske du hittat ett par möjliga alternativ som passar dig och din situation. Då är det dags att ansöka om ett banklån. Idag kan du ansöka om lån dygnet runt  och de flesta fall få besked på din låneansökan direkt. Vi tänkte här gå igenom de olika stegen för dig.

Bestäm dig för vilken summa du vill låna

Beroende på vilken summa du vill låna, finns olika lånetyper tillgängliga för dig. För lån upp till och 500 000 kronor rekommenderar vi privatlån, för summor över det är det att du utökar ditt bolån. Därefter surfar du in hos den långivare du har tänkt dig och fyller i ansökan.

Fyll i ansökan

I en ansökan fyller man i information om sig själv så som lön, hushållskostnader, kostnader för andra lån. Man fyller även i information om sin parterns löne och lånekostnader. Sammantaget används detta för att göra en kreditbedömning på dig, och rentav hushållets förmåga att klara av kostnaderna som lånet skulle innebära. I Sverige är alla kreditgivare skyldiga att ta en kreditupplysning på dig för att därmed kunna göra en kreditbedömning på dig, dvs om du kommer att kunna betala på lånet. När du fyllt i ansökan identifierar du sig med bankid. En kreditupplysning kommer att tas och du får i de allra flesta fall besked direkt på skärmen.

Kreditupplysning 

En kreditupplysning måste enligt lag tas innan ett lån kan beviljas. Det är för att skydda dig från överskuldsättning, och för att skydda långivaren mot kreditförluster. I sverige finns det 3 stora kreditupplysningsföretag, nämligen UC, Bisnode och Creditsafe. Vad som är bra att veta är att de långivare som låter dig låna utan uc generellt sätt har högre (eller mycket högre) räntor än de med UC. Ha också i åtanke att bara för att du ansöker om ett lån utan UC betyder det inte att långivare inte rapporterar din skuld dit.

Kreditgivaren kan vilja ha in dokumentation

Ibland händer det att kreditgivaren vill få in mer information. Detta kan tillexempel hända om du uppgett en lön som avviker mycket från din f.n taxerade inkomst, dvs din inkomst under föregående år. Har du till exempel varit föräldraledig för 2 år sedan kommer det att synas i din taxerade inkomst för förra året. Den taxerade inkomsten för förra året är den inkomstuppgiften som kommer att synas i kreditupplysningen.

Lån beviljas

Beroende på vad för sorts lån du har tagit, har du pengarna allt från på direkten till 2-3 bankdagar. 

Vilken låneform passar dig?

Vi presenterar de olika låneformerna som olika kategorier på hemsidan. Dessa kategorierna är sedan tänkta att hjälpa dig för att identifiera den låneprodukten som passar dig bäst.

Det första du behöver fundera är dina lånebehov. Hur mycket pengar behöver du låna, över hur lång tid vill du betala tillbaka på lånet osv. Många lån är förmånliga, om du använder dem på rätt sätt. Använder du lånen på fel sätt, kommer det att stå dig dyrt.

Nedan presenterar vi huvudkategorierna vi har på denna siten.

Bolån - Bästa räntan med bostad som säkerhet

Ett bolån är det lån man använder vid köp av bostad, t.ex en villa eller bostadsrätt. I de här lånen får man låna upp till 85% av husets värde som säkerhet. Tack vare att lånet är med säkerhet har dessa lån alltid en låg ränta. Det är dock inte bara vid bostadsköp som ett bolån kan användas. Om där finns ett övervärde kan man låna upp till och md 85% av det nya värdet, och på så vis frigöra pengar för att lösa krediter och andra skulder, renovera, eller kankse köpa ny bil.

Privatlån - Ett större lån för att täcka större investeringar

Ett privatlån är ett större lån utan säkerhet. Det kan t.ex användas för att samla dyra lån i ett nytt, användas för renoveringar. Ett privatlån kan vara i storleksordning 30 000 kronor upp till och med 500 000 kronor. För att få dessa lånen behöver man oftast ha en fast inkomst, inte har några betalningsanmärkningar.

Billån

Ett billån är ett lån med säkerhet, där man lämnar bilen som säkerhet. Man får låna upp till 80% av bilens värde, resterande är en kontaktinsats. När man använder billån, står banken som ägare till bilen tills dess att betalningen är fullgod (nåja, det är sanning med modifikation).

Kontokredit

En kontokredit fungerar ungefär som ett kreditkort, där du blir beviljad en kreditlimit, och betalar bara för det du behöver utnyttja av krediten. Ofta blir pengarna insatta på ditt konto redan inom ett par minuter efter godkänd ansökan.

Snabblån 

Ett snabblån är det moderna namnet på SMS-lån. Det är ofta mindre summor pengar man blir beviljad, och lånet skall ofta vara återbetalt relativt snabbt.

Vilka ligger bakom AlltOmLån?

AlltOmLån drivs ideellt utav flera personer med kompetens inom ekonomi, datorer och it, säkerhet, och faktiskt även före detta spelberoende. Av sistnämnade anledningen varnar vi tydligt för vissa långivare, eftersom dessa både direkt och indirekt vänder sig till personer med spelproblamatik.

Idén föddes i ett chattrum

Idén till AllOmLån och våra systersiter föddes i ett chattrum, där vi vill informera människor om vilka långivare som finns, vilka typer av lån, och vilka risker som finns med dessa lånen.

Finns ekonomiskt incitament

På våra siter, precis som alla siter av den här typen, så tjänar vi pengar på att berätta om olika långivare. Detta vill vi vara full transparenta med. Av samma anledning är vi också noga med att berätta allt vi vet om de olika långivarna. Vårt syfte är itne att få någon att ta ett lån. Vårt syfte är att informera om olika lånealternativ, riskerna som finns med det. 

Folk letar vanligen efter

Låna utan UC
Låna med Bisnode
Låna med creditsafe
Låna med betalningsanmärkning
Lån med Trustly
Lån med Zimpler

Summor

Låna 10 000 kronor

Låna 20 000 kronor

Låna 30 000 kronor

Låna 40 000 kronor

Låna 50 000 kronor

Låna 100 000 kronor